تعامل مع المال كأمين عليه: الدخل والثروة والصبر

الأمين يعتني بما في عهدته حتى يدوم وينمو. أن تتعامل مع مالك بهذه الطريقة، منذ أول مصروف، هو السر الحقيقي وراء العائلات التي تبقى ميسورة لأجيال. تشرح وحدة الادخار والاستثمار الجوانب العملية، أما هذا الدرس فعن طريقة التفكير.

الدخل ليس ثروة

• الدخل هو المال الداخل إليك. أما الثروة، أو صافي القيمة، فهي ما تملكه مطروحًا منه ما عليك من ديون، ويعطي موقع نيرد والت (NerdWallet) المعادلة: إجمالي الأصول ناقص إجمالي الالتزامات.
• ميّز كتاب «المليونير في الجوار» (ستانلي ودانكو، 1996) بين «أثرياء الدخل»، الذين يكسبون كثيرًا ويحتفظون بالقليل، و«أثرياء الميزانية»، الذين يملكون ثروة فعلية.
• وجد الكتاب أن كثيرًا من المليونيرات في الولايات المتحدة أنفقوا القليل على السيارات والساعات والملابس، وذكر العيش بأقل من الإمكانات بوصفه السبب الأول لثرائهم.
• يؤكد مورغان هاوسل، مؤلف كتاب «سيكولوجية المال» (The Psychology of Money)، الفكرة نفسها: الثروة غالبًا هي ما لا تراه. فالمدخرات والاستثمارات غير مرئية، أما الإنفاق فمعروض أمام الجميع.
• إذن السيارة الفخمة دليل على الإنفاق، لا على الثروة. كن بطيئًا في الحكم على الآخرين، وبطيئًا في محاولة إبهارهم.

العيش بأقل من إمكاناتك

• حدّد ما ستدّخره قبل أن تنفق، وهذا ما تسميه وحدة الادخار والاستثمار «ادفع لنفسك أولًا».
• مثال: إذا كان لديك 400 درهم شهريًا من المصروف أو من عمل بدوام جزئي، فادخار 80 درهمًا (20 في المئة) أولًا يترك لك 320 درهمًا للعيش. وعلى مدى سنة يصبح المجموع 960 درهمًا مدّخرة قبل احتساب أي فائدة.
• يرى هاوسل أن ارتفاع نسبة الادخار أهم من ارتفاع الدخل، وأن التقليل من الاهتمام بمجاراة الآخرين يسهّل الادخار.
• المدخرات تشتري لك ما هو أفضل من الأشياء: الخيارات. ويسمّي هاوسل المرونة والتحكم في وقتك «العائد غير المرئي للثروة».

انتبه إلى تضخم نمط الحياة

• تضخم نمط الحياة هو أن يرتفع إنفاقك مع ارتفاع دخلك حتى تصبح الكماليات السابقة كأنها ضروريات، كما تصفه ويكيبيديا.
• وتذكر ويكيبيديا أنه قد يكون معديًا، لأن الناس يقارنون نمط حياتهم بنمط حياة غيرهم.
• انتبه خصوصًا إلى المشتريات التي لها تكاليف مستمرة، وتضرب ويكيبيديا مثلًا بعضويات النوادي، والاشتراكات تعمل بالطريقة نفسها.
• قاعدة الأمين: عندما يرتفع دخلك (زيادة في الأجر، أو عمل جديد، أو مصروف أكبر)، ادّخر نصف الزيادة على الأقل قبل أن ترفع مستوى أي شيء.
• تتعمق وحدة أساسيات المال (mb-10) أكثر في موضوع المقارنة ووسائل التواصل الاجتماعي.

الصبر واختبار حلوى المارشميلو، بصدق

• في دراسات والتر ميشيل الشهيرة في مدرسة بينغ للحضانة التابعة لجامعة ستانفورد، كان بإمكان الأطفال أن يأخذوا قطعة حلوى واحدة الآن أو قطعتين إن انتظروا، لمدة تصل إلى 20 دقيقة. وبحسب ملخص EBSCO، ربطت المتابعات المبكرة بين الانتظار ودرجات أعلى في اختبار SAT، مع أن الدرجات لم تتوفر إلا عند 94 طفلًا من أصل أكثر من 500.
• وفي إعادة للتجربة عام 2018 أجراها واتس ودنكن وكوان على أكثر من 900 طفل، وُجدت صلة صغيرة فقط بنتائج الرياضيات والقراءة لاحقًا، واختفت هذه الصلة بعد احتساب الخلفية العائلية والبيئة المبكرة، بحسب جمعية العلوم النفسية.
• ووجدت دراسة من جامعة روتشستر عام 2012 أن الأطفال الواثقين من أن المكافأة ستأتي فعلًا استطاعوا الانتظار مدة تصل إلى أربعة أضعاف، مما يشير إلى أن الانتظار جزئيًا استجابة منطقية لعالم يمكن الوثوق به.
• الدرس الصادق: الصبر مهارة تشكّلها الظروف، وليس صفة ثابتة تحدد مستقبلك. وتستطيع أن تجعله أسهل على نفسك.
• تتناول وحدة القيم والشخصية (vc-05) الانضباط الذاتي بتعمق أكبر.

أدوات تجعل الصبر أسهل

• استخدم فترة انتظار. تقترح جمعية المستهلكين في بينانغ (CAP) الانتظار يومًا أو أسبوعًا أو حتى شهرًا قبل شراء أي شيء غير ضروري.
• اسأل نفسك عند أي تخفيض: هل كنت سأشتري هذا بسعره الكامل؟ إن لم يكن كذلك، فالتخفيض هو الطُّعم.
• ألغِ اشتراكك في رسائل التسوق الإلكترونية، وألغِ متابعة الحسابات التي تجعلك ترغب في الأشياء.
• لا تتسوق وأنت منزعج، ولا مع أصدقاء يسرفون في الإنفاق.
• ابحث عن المستعمل قبل شراء الجديد.