ماذا تفعل بدخلك الأول

أول أجر تتقاضاه يشعرك بالحرية، وهو كذلك فعلًا. وخطة بسيطة لكل دفعة تتيح لك أن تستمتع بجزء منها، وتدّخر جزءًا، وتعطي جزءًا، دون أن يرتفع إنفاقك بهدوء حتى يبتلع كل ما تكسبه.

شاهد ملخص الدقيقة الواحدة (بالإنجليزية)

شاهد الدليل المصوّر الكامل لهذه الوحدة (بالإنجليزية)

ابدأ بميزانية

• تقترح خدمة MoneyHelper تتبّع إنفاقك، مثلًا بدفتر يوميات للإنفاق لمدة شهر، لترى أين يذهب مالك.
• استخدم صافي أجرك (ما يصلك فعلًا) نقطة انطلاق، لا إجمالي أجرك.
• قسّم الإنفاق إلى تكاليف ثابتة (فاتورة الهاتف، واشتراك المواصلات) وتكاليف متغيرة (الأكل خارج البيت، والملابس، والألعاب). والتكاليف المتغيرة هي التي تتحكم فيها.
• استخدم مخطط ميزانية مجانيًا، أو جدول بيانات، أو دفترًا، أو تطبيقًا للميزانية، وراجعه كل شهر.

ادفع لنفسك أولًا

• يوصي مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي (CFPB) بأن تحدد المبلغ الذي ستدّخره في كل فترة دفع، وأن تنقله إلى المدخرات قبل أن تنفق على أي شيء آخر.
• اجعله تلقائيًا. فالتحويل الدائم يوم صرف الأجر يعني أنك لا تحتاج إلى الاعتماد على قوة الإرادة.
• المبالغ الصغيرة تتراكم: ادخار 50 درهمًا أسبوعيًا لمدة 52 أسبوعًا يساوي 2,600 درهم في السنة.
• ابنِ احتياطيًا للطوارئ أولًا. تقترح المؤسسة الاتحادية الأمريكية للتأمين على الودائع (FDIC) أن يستهدف البالغون ما يغطي شهرين إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية؛ أما أنت، فهدف مبدئي أصغر، مثل شهر واحد من تكاليفك المعتادة، خطوة أولى معقولة.
• اجعل لكل وعاء ادخار هدفًا: حاسوب محمول للجامعة، أو دروس قيادة، أو رحلة، أو مبلغ تأمين لأول سكن تستأجره.

تقسيم بسيط

• قاعدة 50/30/20، التي نشرتها إليزابيث وارن وأميليا وارن تياجي، تقسّم صافي الأجر إلى 50 في المئة للاحتياجات، و30 في المئة للرغبات، و20 في المئة للادخار.
• إذا كنت تعيش في بيت العائلة واحتياجاتك قليلة، يمكنك ادخار حصة أكبر. مثلًا، من 1,000 درهم شهريًا: 500 درهم للادخار، و400 درهم للرغبات، و100 درهم للعطاء.
• أيًا كان التقسيم الذي تختاره، اكتبه والتزم به ثلاثة أشهر قبل أن تغيّره.
• تحقّق من الحساب: يجب أن يكون مجموع النسب 100.

العطاء

• تخصيص حصة للصدقة أو لمساعدة الآخرين يبني عادة تدوم مدى الحياة، أيًا كان دينك أو قيمك.
• تبرّع عبر الجمعيات الخيرية المسجلة أو القنوات الرسمية، واحذر من النداءات المجهولة على وسائل التواصل الاجتماعي.
• يمكن أن يكون العطاء أيضًا بالوقت والمهارات، مثل التطوع أو تقديم دروس خصوصية مجانية لزملاء أخيك أو أختك الأصغر.

تجنّب تضخم نمط الحياة

• تضخم نمط الحياة هو أن يرتفع إنفاقك على الكماليات كلما ارتفع دخلك، فلا تشعر أبدًا بأن حالك صار أفضل.
• يقترح أحد الأدلة ادخار نصف كل زيادة في الأجر على الأقل، حتى تستمتع بجزء وتحتفظ بجزء.
• قبل أي عملية شراء كبيرة، اطرح سؤالين: هل ما زلت أحقق هدف الادخار، وهل سيحسّن هذا حياتي بما يكفي ليبرر تكلفته؟
• انتبه إلى الاشتراكات والمصروفات اليومية الصغيرة. فقهوة بسعر 15 درهمًا خمسة أيام في الأسبوع تساوي 75 درهمًا أسبوعيًا، أو 3,900 درهم في السنة.