الوظائف المزيفة، والمال السهل، و«بغال الأموال»

حين تكون بين 16 و19 عامًا، قد تبدو مغرية عروض المال السريع مقابل «مجرد استخدام حسابك» أو «مهام بسيطة عبر الإنترنت». بعض هذه العروض يجعلك حلقة في سلسلة غسل أموال، والعواقب تقع عليك أنت، لا على من جنّدك.

شاهد ملخص الدقيقة الواحدة (بالإنجليزية)

شاهد الدليل المصوّر الكامل لهذه الوحدة (بالإنجليزية)

من هو «بغل الأموال»

• يعرّف مكتب التحقيقات الفيدرالي الأمريكي (FBI) «بغل الأموال» (money mule) بأنه شخص يحوّل أموالًا مكتسبة بطرق غير مشروعة أو ينقلها نيابة عن شخص آخر. بعضهم يعلم أنه يساعد مجرمين؛ وكثيرون لا يعلمون.
• عادة، يصل المال إلى حسابك ويُطلب منك إرساله إلى حساب آخر، غالبًا في الخارج (ADCB).
• ويقول مكتب التحقيقات الفيدرالي إن المجرمين كثيرًا ما يستهدفون الطلاب، والباحثين عن عمل، ومستخدمي مواقع التعارف.
• أفادت UK Finance بتسجيل 5,819 حالة عام 2018 لمراهقين بين 14 و18 عامًا في المملكة المتحدة استخدموا حساباتهم البنكية في نقل الأموال لصالح آخرين، بزيادة 73 في المئة خلال سنتين. ويُستهدف الشباب عبر الإنترنت، وفي المدرسة، وفي الكلية، ومن خلال الأندية الرياضية.
• نشاط «بغل الأموال» غير قانوني حتى لو لم تكن تعلم أنه جريمة (FBI).

كيف يُموَّه العرض

• رسالة غير مطلوبة تعد بمال سهل مقابل جهد قليل أو دون جهد (FBI).
• «وظيفة» تستلم فيها مالًا في حسابك ثم تحوّله، أو تستلم طرودًا ثم تعيد شحنها. وتقول لجنة التجارة الفيدرالية إن إعادة شحن البضائع ليست وظيفة حقيقية أبدًا.
• شخص يطلب «استعارة» حسابك أو بطاقتك أو تطبيقك البنكي، أو فتح حساب جديد باسمك لاستلام المال وتحويله لصالحه (ADCB، FBI).
• غريب يقول إن مالًا أُرسل إلى حسابك «بالخطأ» ويطلب منك إرساله إلى حساب مختلف. لا تنفقه ولا تحوّله: اتركه دون مساس، وأبلغ بنكك، وتذكّر أن الاسترداد الحقيقي يتم عبر النظام المصرفي. وتحذّر شرطة دبي: لا تحوّل المال إلى غرباء أبدًا (خليج تايمز، 2025).
• علاقة «عاطفية» عبر الإنترنت أو صديق جديد يطلب منك استلام مال وتمريره (FBI).

ماذا تقول السلطات في الإمارات

• حذّرت شرطة أبوظبي الجمهور من السماح للآخرين بإدارة حساباتهم البنكية أو تمرير الأموال عبرها، وقالت إن ذلك قد يعرّض صاحب الحساب لعواقب قانونية. وفي الحالة التي وصفتها، كان المال من تجارة مخدرات لم يكن أصحاب الحسابات يعلمون بها (غلف نيوز، 2021).
• قال رئيس نيابة في النيابة العامة بالشارقة عام 2026 إنه «لا يوجد مفهوم قانوني لتأجير الحساب البنكي»، وإن أصحاب الحسابات والمسهّلين ومن يحوّلون الأموال قد يُعاملون جميعًا على أنهم فاعلون، وإن الجهل بالقانون ليس عذرًا (غلف نيوز).
• وحذّر رئيس النيابة نفسه من أن حتى المبالغ الصغيرة قد تؤدي إلى عواقب خطيرة، وأن البنوك قد تستفسر عن المعاملات التي لا تتناسب مع الدخل المصرّح به للعميل (غلف نيوز).
• ويحذّر بنك أبوظبي التجاري من أن «بغال الأموال» قد يواجهون الملاحقة الجنائية، وخسارة الأموال، والإضرار بسجلهم الائتماني.
• وتشير UK Finance إلى أن من يُضبطون في هذا النشاط تُغلق حساباتهم البنكية عادة، وقد يجدون صعوبة بعد ذلك في فتح حساب آخر أو الحصول على عقد هاتف أو ائتمان.

الوظائف المزيفة واحتيال المهام

• أصحاب العمل النزيهون لا يطلبون منك أبدًا أن تدفع لتحصل على وظيفة (FTC).
• لا يوجد صاحب عمل نزيه سيرسل إليك شيكًا لتودعه ثم يطلب منك إرسال جزء منه (FTC).
• حذّرت وزارة الداخلية في الإمارات من منصات مزيفة تعد بأرباح يومية مقابل مهام بسيطة عبر الإنترنت، ونصحت بالتحقق من أي منصة على موقع هيئة الأوراق المالية والسلع أولًا (غلف نيوز، 2025). وقد أصبح اسم الهيئة هيئة سوق المال (CMA) اعتبارًا من 1 يناير 2026، فابحث عن هيئة سوق المال.
• تحذّر دوبيزل من أصحاب عمل أجانب يعرضون رواتب مرتفعة جدًا في قسم الوظائف لديها. والأجر غير الواقعي مقابل عمل قليل علامة تحذير.
• قبل قبول أي عرض، ابحث عن اسم الشركة مع كلمة «احتيال» أو «تقييمات»، وناقش الأمر مع شخص تثق به (FTC).

كيف تحمي نفسك

• لا تسمح أبدًا لأي شخص آخر باستخدام حسابك البنكي أو بطاقتك أو تطبيقك البنكي أو الهوية الرقمية (UAE Pass)، لأي سبب، ومن ذلك الأصدقاء والأقارب.
• ارفض أي وظيفة تتضمن استخدام حسابك البنكي لنقل المال (FBI).
• إن وصل إلى حسابك مال لم تكن تتوقعه، فلا تمسّه. أخبر بنكك واطلب رقمًا مرجعيًا (خليج تايمز، 2025).
• إن كنت متورطًا بالفعل، فتوقف وأخبر شخصًا بالغًا تثق به وبنكك الآن. طلب المساعدة مبكرًا أفضل بكثير من الانتظار.
• أبلغ بنكك أو الشرطة عن الطلبات المشبوهة (ADCB).