أساسيات المال والميزانية · الدرس 3 من 10 · 11 دقيقة
تتبّع مصروفاتك
لا يمكنك تحسين ما لا تراه. تتبّع إنفاقك لشهر واحد فقط يكشف عادةً مفاجأة واحدة على الأقل، وفي هذه المفاجأة تختبئ أسهل فرص التوفير.
شاهد ملخص الدقيقة الواحدة (بالإنجليزية)
شاهد الدليل المصوّر الكامل لهذه الوحدة (بالإنجليزية)
لماذا يسبق التتبّعُ الميزانيةَ
- الميزانية تخمين للمستقبل. أما التتبّع فيريك ما يحدث فعلًا.
- يقترح مكتب الحماية المالية للمستهلك الأمريكي (CFPB) ملء جدول لتتبّع الإنفاق لمدة أسبوعين على الأقل، أو شهر كامل إن أمكن، لتحصل على صورة واضحة عن عاداتك.
- تتبّع كل دفعة، بما فيها المبالغ النقدية الصغيرة، والدفع بلمس البطاقة، والمشتريات داخل التطبيقات، والمال الذي ترسله لأصدقائك.
- معرفة إنفاقك الشهري تساعدك على دفع الفواتير في موعدها، وإدارة أي دين، والادخار.
ثلاث طرق للتتبّع
- تطبيق البنك: كثير من تطبيقات البنوك تصنّف مدفوعات البطاقة في فئات تلقائيًا. راجع الفئات، لأنها ليست صحيحة دائمًا.
- الملاحظات أو جدول البيانات: اكتب التاريخ، والمبلغ، والغرض، وهل كان احتياجًا أم رغبة. يستغرق ذلك دقيقة تقريبًا في اليوم.
- الأظرف: يقوم نظام الأظرف على وضع النقود في أظرف عليها اسم كل فئة، مثل الطعام أو المواصلات. وحين يفرغ الظرف، تتوقف عن الإنفاق في تلك الفئة.
- يشير بنك تشيس (Chase) إلى أن رؤية النقود تتناقص أمامك تعطيك إشارة فورية، لكن حمل الكثير من النقود ينطوي على مخاطر أمنية، والمال في الأظرف لا يكسب أي فائدة.
- النسخة الرقمية من الأظرف هي مجموعة من أوعية الادخار أو الحسابات الفرعية المنفصلة، واحد لكل هدف أو فئة.
مراجعة شهر: مثال عملي
- دخل الشهر: 1,200 درهم.
- الإنفاق: الأكل في الخارج 420 درهمًا، والمواصلات 180 درهمًا، والهاتف 75 درهمًا، والملابس 300 درهم، والألعاب 120 درهمًا، والهدايا 60 درهمًا.
- مجموع الإنفاق: 420 + 180 + 75 + 300 + 120 + 60 = 1,155 درهمًا، ويتبقى 45 درهمًا.
- الأكل في الخارج (420 درهمًا) يتجاوز ثلث الدخل. تخفيضه إلى النصف يوفّر 210 دراهم شهريًا للادخار.
- بلغت الملابس 300 درهم في شهر واحد: اسأل نفسك هل كان ذلك أمرًا عارضًا (ملابس لحفل زفاف) أم نمطًا متكررًا.
أسئلة تطرحها في نهاية الشهر
- أيّ التكاليف فاجأتني؟
- أيّ إنفاق يبدو الآن غير ضروري؟
- هل أدفع مقابل اشتراكات أو خدمات لا أستخدمها؟
- هل يمكنني تجنّب أي رسوم على البطاقة أو الحساب؟
- كيف يقارَن إنفاقي في أيام الأسبوع بإنفاقي في عطلة نهاية الأسبوع؟
حافظ على العادة
- اختر وقتًا ثابتًا كل أسبوع، مثل مساء الأحد، لتحديث جدول التتبّع.
- لا تقسُ على نفسك. الهدف هو المعلومة، لا الشعور بالذنب.
- إن كانت الرغبات تستهلك الكثير، يقترح مكتب CFPB تقليص بعضها في الشهر التالي.
- بعد ثلاثة أشهر، ستكون لديك متوسطات حقيقية تبني عليها ميزانية أدق بكثير.
طبّقها في حياتك
حدّد كل مهمة عند إنجازها.
- تتبّع كل دفعة خلال 14 يومًا قادمة باستخدام تطبيق البنك أو ملاحظة أو جدول بيانات.
- في النهاية، اجمع كل فئة وأجب كتابيًا عن أسئلة المراجعة الخمسة.
- جرّب طريقة الأظرف لفئة واحدة لمدة شهر، مثل الأكل في الخارج، باستخدام النقود أو وعاء ادخار منفصل.
تذكّر
- تتبّع إنفاقك أسبوعين على الأقل، وشهرًا إن أمكن.
- استخدم تطبيقًا أو ملاحظات أو أظرفًا: أفضل طريقة هي التي تستمر عليها.
- راجع: المفاجآت، والاشتراكات غير المستخدمة، والرسوم، وأيام الأسبوع مقابل عطلة نهاية الأسبوع.
- التتبّع يحوّل التخمينات إلى أرقام حقيقية.
ملاحظة: تختلف ميزات تطبيقات البنوك من بنك لآخر ومن بلد لآخر، فتحقّق مما يقدمه بنكك. المثال العملي يستخدم أرقامًا توضيحية.
اختبر نفسك
1. كم يقترح مكتب CFPB أن تتتبّع إنفاقك لتحصل على صورة جيدة؟
2. في نظام الأظرف، ماذا تفعل حين يفرغ أحد الأظرف؟
3. ما أحد عيوب نظام الأظرف النقدية بحسب بنك تشيس؟
4. إنفاق قدره 420 و180 و75 و300 و120 و60 درهمًا، كم مجموعه؟
5. أيّ مما يلي من أسئلة المراجعة التي يقترحها مكتب CFPB بعد التتبّع؟
المصادر
المصادر باللغة الإنجليزية.