بطاقات الخصم والبطاقات المدفوعة مسبقًا والمحافظ الرقمية والدفع اللاتلامسي: كيف تبقى آمنًا

البطاقات ومحافظ الهاتف تجعل الدفع سهلًا جدًا، ولهذا بالذات يستهدفها المحتالون. وبضع عادات ثابتة تتعلق بالأرقام السرية والرموز والتنبيهات تحمي كل شيء تقريبًا.

شاهد ملخص الدقيقة الواحدة (بالإنجليزية)

شاهد الدليل المصوّر الكامل لهذه الوحدة (بالإنجليزية)

الخصم المباشر والائتمان والدفع المسبق: ما الفرق؟

• بطاقة الخصم المباشر تنفق مالًا موجودًا أصلًا في حسابك البنكي. ولا يمكنك عمومًا إنفاق أكثر من رصيدك إلا إذا كان للحساب خاصية السحب على المكشوف.
• البطاقة الائتمانية اقتراض. يجب أن تسدد قبل تاريخ الاستحقاق، وقد تدفع رسوم تأخير وفائدة إن لم تسدد المبلغ كاملًا.
• البطاقة المدفوعة مسبقًا غير مرتبطة بحساب بنكي. تشحنها بالمال أولًا، ولا يمكنك عمومًا إنفاق أكثر مما شحنت، مما يجعلها مفيدة لوضع الميزانية أو للسفر.
• بعض الحسابات والبطاقات المدفوعة مسبقًا تتيح السحب على المكشوف، والسحب على المكشوف تترتب عليه رسوم أو فائدة.

محافظ الهاتف والساعة

• حين تضيف بطاقة إلى محفظة الهاتف أو الساعة، يُستبدل رقم البطاقة برقم بديل يُسمّى «الرمز المميز» (token) يُخزَّن على جهازك.
• لا يتلقى المتجر رقم بطاقتك الحقيقي أبدًا، وكل عملية دفع تتضمن رمزًا يُستخدم مرة واحدة (رمزًا مشفّرًا) يُنشأ على جهازك.
• اقفل هاتفك برمز مرور قوي أو بالبصمة أو التعرف على الوجه، لأن الهاتف أصبح فعليًا بطاقتك.
• إن فقدت هاتفك، فتواصل مع بنكك لتعليق البطاقات الموجودة في المحفظة إلى جانب البطاقة الفعلية.

الدفع اللاتلامسي

• في المملكة المتحدة، أُلغي سقف 100 جنيه إسترليني للدفعة اللاتلامسية الواحدة ابتداءً من 19 مارس 2026، وأصبح بإمكان البنوك الآن تحديد حدودها الخاصة.
• أفادت منظمة Which? بأن عدة بنوك بريطانية تتيح لك تحديد حد أدنى للدفع اللاتلامسي في تطبيقها، بل حتى جعله صفرًا حيث يسمح البنك بذلك.
• الاحتيال في الدفع اللاتلامسي منخفض نسبيًا: ففي النصف الأول من عام 2025 بلغ 1.2 بنس لكل 100 جنيه إسترليني تُنفق، مقارنة مع 6.9 بنس لكل أنواع الاحتيال على البطاقات، وإن كان قد ارتفع بنسبة 27% عن العام السابق.
• حدود الدفع اللاتلامسي في الإمارات يحددها كل بنك، لذا تحقّق من تطبيق بنكك أو شروطه.

الأرقام السرية وكلمات المرور والرموز المؤقتة

• يحذّر مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والشرطة: لا تشارك أبدًا أرقام البطاقات، أو كلمات مرور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أو الأرقام السرية لأجهزة الصراف الآلي، أو رمز الأمان CVV. فالبنوك لن تطلبها منك أبدًا.
• اعتبر أي طلب لمشاركة رمز مؤقت يُستخدم مرة واحدة (OTP) أو كلمة مرور أو رقم سري علامة تحذير. فالرمز المؤقت هو المفتاح الذي يوافق على عملية دفع أو تسجيل دخول.
• كن متشككًا إن طلب منك أي شخص نقل المال إلى حساب جديد أو «آمن». فهذه عملية احتيال معروفة.
• استخدم قاعدة Take Five: توقّف، وشكّك، واحمِ نفسك. المحتالون وحدهم يحاولون استعجالك أو إثارة ذعرك.
• للتحقق من مكالمة أو رسالة، أنهِ المكالمة وتواصل مع البنك عبر الرقم المكتوب على ظهر بطاقتك أو في التطبيق الرسمي، ولا تستخدم أبدًا البيانات الواردة في الرسالة.

التنبيهات والتحكم في البطاقة

• فعّل إشعارات الإنفاق الفورية في تطبيق البنك.
• استخدم التطبيق لتجميد بطاقة أضعتها، ثم ألغِ التجميد إن وجدتها.
• إن فُقدت بطاقة أو سُرقت، فأبلغ عنها فورًا. فبموجب القواعد البريطانية قد تتحمل ما يصل إلى 35 جنيهًا إسترلينيًا من المدفوعات غير المصرّح بها إن لم تبلّغ عنها، لكن ليس إن لم يكن بإمكانك بشكل معقول ملاحظة الفقدان أو كان الخطأ من البنك.
• راجع كشوف الحساب بعناية كل شهر (انظر الدرس التالي).

عمليات احتيال شائعة في الإمارات

• سلّط مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، مع شرطة أبوظبي وشرطة دبي، الضوء على ست عمليات احتيال إلكتروني شائعة: التصيّد الاحتيالي، واختراق البريد الإلكتروني، وسرقة الهوية، والاحتيال بالفواتير، وانتحال الشخصية والاحتيال في القروض، والمنتجات المزيفة.
• انتبه للأخطاء الإملائية والنحوية، وتحقّق من المرسل قبل أن تتصرف بناءً على أي رسالة.
• احذر من عروض العمل الوهمية والاستثمارات الوهمية التي تطلب المال مقدمًا.
• أبلغ عن الاحتيال إلى بنكك أولًا، ثم إلى الشرطة. وللمكالمات المشبوهة يمكنك التواصل مع خدمة «أمان» على الرقم 8002626 أو عبر رسالة نصية (تذكر صحيفة Gulf News الرقم 2828، وتذكر البوابة الرسمية لحكومة الإمارات الرقم 8002828).