التقييم الائتماني والتقارير الائتمانية

قبل وقت طويل من تقدّمك لقرض سيارة أو شقة أو حتى بعض عقود الهاتف، سينظر المُقرض في سجلك الائتماني. ومعرفة طريقة عمل التقييمات في الإمارات والمملكة المتحدة تتيح لك بناء سجل قوي منذ أول بطاقة أو فاتورة.

شاهد ملخص الدقيقة الواحدة (بالإنجليزية)

شاهد الدليل المصوّر الكامل لهذه الوحدة (بالإنجليزية)

شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية: مكتب الائتمان في الإمارات

• شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) مؤسسة مملوكة للحكومة الاتحادية في الإمارات، وهي المستودع الوطني للمعلومات الائتمانية عن المقيمين.
• تجمع البيانات من البنوك، وشركات التمويل والتكافل، ومشغّلي الاتصالات، ومزوّدي خدمات المرافق، والمحاكم، والجهات الحكومية.
• التقييم الائتماني من الشركة رقم من ثلاث خانات يتراوح بين 300 و900. التقييمات الأعلى تعني خطرًا أقل، وتستخدم البنوك التقييم عند دراسة طلبات القروض والبطاقات الائتمانية.
• بموجب قواعد مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، يجب على الجهات المُقرضة إبلاغ الشركة بمعلوماتك الائتمانية شهريًا على الأقل.

ماذا يتضمن التقرير الائتماني في الإمارات

• بيانات هويتك الشخصية.
• بطاقاتك الائتمانية وقروضك وغيرها من التسهيلات الائتمانية.
• سجل سدادك وأي شيكات مرتجعة.
• الالتزامات وسجل السداد للسنوات الثلاث الماضية، إضافة إلى آخر راتب جرى الإبلاغ عنه.

ما الذي يرفع تقييمك لدى الشركة وما الذي يضره

• سداد البطاقات الائتمانية والتمويل في موعده، في كل مرة.
• إبقاء إجمالي الدين القائم في حدود يمكن إدارتها.
• استخدام نسبة صغيرة من حدودك الائتمانية بدل استنفادها.
• عدم امتلاك بطاقات وتسهيلات تمويلية أكثر مما تحتاج.
• عدم كتابة شيك يُرتجع أبدًا، لأنه يظهر في تقريرك.

الاطلاع على تقريرك الخاص في الإمارات

• ادخل إلى موقع الشركة أو تطبيقها وسجّل الدخول عبر «الهوية الرقمية» (UAE Pass) أو ببيانات بطاقة هويتك الإماراتية.
• اختر تقرير التقييم فقط أو التقرير الائتماني الكامل، وتحقّق من هويتك، فيصدر التقرير بصيغة PDF.
• الاطلاع على تقييمك بنفسك استعلام «ناعم» لا يؤثر فيه. أما التقدّم رسميًا بطلب ائتمان فيؤدي إلى استعلام «صارم» قد يؤثر فيه مؤقتًا.

التقارير الائتمانية في المملكة المتحدة

• تذكر خدمة MoneyHelper أربع وكالات مرجعية ائتمانية في المملكة المتحدة: Experian وEquifax وTransUnion وCrediva. وقد تحتفظ كل منها بمعلومات مختلفة، لذا تحقّق منها جميعًا قبل أي طلب كبير.
• الاطلاع على تقريرك مجاني. صحّح الأخطاء فورًا، فحتى خطأ مطبعي في عنوانك قد يؤثر في طلبك.
• التسجيل في السجل الانتخابي على عنوانك الحالي قد يساعدك، إن كنت مؤهلًا للتسجيل.
• كثرة الطلبات في وقت قصير قد تضر تقييمك، والدفعات الفائتة تبقى عادةً في تقريرك ست سنوات.
• ينبغي أن تُدرس الاعتراضات المقدمة إلى الوكالة خلال 28 يومًا. وتجنّب شركات «إصلاح الائتمان» المدفوعة، فبإمكانك فعل كل شيء بنفسك مجانًا.
• قروض الطلاب البريطانية لا تظهر في التقارير الائتمانية، وإن كانت الجهات المُقرضة قد تأخذها في الحسبان عند تقييم قدرتك على السداد.

بناء سجل من الصفر

• سدّد كل فاتورة في موعدها، والدفعات التلقائية تساعدك.
• إن حصلت على أول بطاقة ائتمانية، فأبقِ حدها منخفضًا وسدّد الرصيد كاملًا كل شهر.
• باعد بين الطلبات بدل التقدّم لعدة منتجات في وقت واحد.
• اطّلع على تقريرك مرة في السنة، وقبل أي طلب كبير.