العملات المشفرة، وتطبيقات التداول، والمؤثرون الماليون، ومخططات الثراء السريع

صفحتك مليئة بأشخاص يقولون إنهم أصبحوا أثرياء بسرعة. والجهات الرقابية حول العالم، ومنها في الإمارات، تواصل إصدار التحذيرات لسبب وجيه. إليك كيف تحمي أموالك وتتحقق ممن تتعامل معه.

شاهد ملخص الدقيقة الواحدة (بالإنجليزية)

شاهد الدليل المصوّر الكامل لهذه الوحدة (بالإنجليزية)

العملات المشفرة: ماذا تقول الجهات الرقابية

• تقول هيئة FCA البريطانية إنك إن استثمرت في العملات المشفرة «فعليك أن تكون مستعدًا لخسارة كل المال الذي استثمرته».
• وتضيف الهيئة أن العملات المشفرة تظل عالية المخاطر دون أي حماية إن ساء شيء ما، ومن المستبعد جدًا أن يشملك نظام التعويض البريطاني.
• وتشير أيضًا إلى أن أسعار العملات المشفرة شديدة التقلب، وأن المحتالين أصبحوا أكثر نشاطًا في استهداف مستثمري العملات المشفرة.
• في دبي، تنظّم سلطة تنظيم الأصول الافتراضية (VARA) الأصول الافتراضية في البر الرئيسي لدبي ومناطقها الحرة، باستثناء مركز دبي المالي العالمي. وفي أكتوبر 2024 أصدرت تحذيرًا عامًا ب «تجنّب التعامل مع أي شركات غير مرخّصة».

علامات التحذير التي تذكرها الجهات الرقابية في الإمارات

• تذكر إرشادات مشتركة صدرت عام 2022 عن مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وهيئة الأوراق المالية والسلع (الآن هيئة سوق المال)، وسلطة تنظيم الأصول الافتراضية، وسلطة دبي للخدمات المالية، وسلطة تنظيم الخدمات المالية، ووزارتين، علامات تحذير تدل على مقدّمي خدمات غير مرخّصين.
• ومنها: عدم وجود ترخيص حقيقي، وعدم وجود مكتب فعلي أو عنوان في الإمارات، والوعود بعوائد عالية أو مضمونة، والضغط للاستثمار بسرعة، والمكالمات أو الرسائل غير المطلوبة.
• وانتبه أيضًا إلى المنصات والمحافظ المزيفة، وروابط التصيّد الاحتيالي، وطروحات العملات غير المعتمدة.
• وتحذّر الإرشادات من أن مقدّمي الخدمات غير المرخّصين يفتقرون غالبًا إلى ضمانات لأموال العملاء وإلى قنوات لتسوية النزاعات، فقد تخسر أموالك بسبب الاحتيال أو السرقة.

تطبيقات التداول والرافعة المالية

• قد تجعل التطبيقات الشراء والبيع يبدو كلعبة، بالإشعارات والنقرات السريعة. والتداول المتكرر ليس هو الاستثمار.
• بعض المنتجات تتيح لك التداول بمال مقترض (الرافعة المالية)، وهذا يضاعف الأرباح والخسائر معًا، فقد تمحو حركة سعرية صغيرة ضدك إيداعك كله.
• تحقّق دائمًا هل التطبيق وسيط مرخّص بذاته أم أنه ينقل أوامرك إلى وسيط فقط، وأي جهة رقابية ترخّصه.
• إن كنت دون 18 عامًا، فيجب أن يفتح أي حساب ويتحكم فيه أحد والديك أو وليّك، كما رأينا في درس أسواق الأسهم.

المؤثرون الماليون

• في الإمارات، أعلنت السلطات عام 2025 أن المؤثرين الماليين يجب أن يحصلوا على ترخيص، ودعت هيئة الأوراق المالية والسلع الجمهور إلى «التحقق من حالة تسجيل المؤثرين الماليين قبل العمل بنصائحهم»، بحسب صحيفة خليج تايمز (Khaleej Times).
• وتنشر الجهة الرقابية قائمة بالمؤثرين الماليين المرخّصين في قسم البيانات المفتوحة على موقعها، بحسب التقرير نفسه.
• كثيرًا ما يكسب المؤثرون الماليون المال حين تنقر أو تسجّل أو تشتري، فحماسهم ليس نصيحة مستقلة.
• اسأل: هل هذا الشخص مرخّص، وهل يتقاضى أجرًا للترويج لهذا، وماذا يكسب إن اشتريت؟

كيف تتحقق من شركة أو مستشار

• اسأل أي جهة رقابية ترخّص الشركة، ثم تحقّق من وضعها بنفسك على الموقع الرسمي لتلك الجهة، كما تنصح الإرشادات المشتركة في الإمارات.
• في الإمارات: هيئة سوق المال لسوق الأوراق المالية في البر الرئيسي؛ والسجل العام لسلطة دبي للخدمات المالية لمركز دبي المالي العالمي؛ والسجل العام لسلطة تنظيم الخدمات المالية لسوق أبوظبي العالمي؛ والسجل العام لسلطة تنظيم الأصول الافتراضية لشركات الأصول الافتراضية في دبي.
• ويحذّر سوق أبوظبي العالمي من أن تسجيل شركة في منطقة حرة ليس هو نفسه الخضوع للرقابة في مجال الخدمات المالية.
• في المملكة المتحدة، تنصح هيئة FCA باستخدام أداة التحقق من الشركات (Firm Checker) وقائمة التحذيرات لديها، والحذر من «الشركات المستنسخة» التي تنسخ أسماء شركات حقيقية؛ ولا تستخدم إلا بيانات الاتصال الواردة في السجل.
• المستشار المرخّص شخص تأذن له جهة رقابية بتقديم المشورة الاستثمارية. ويقترح Investor.gov أن تسأله كيف يتقاضى أجره، وما المنتجات التي يمكنه بيعها، وما تضارب المصالح لديه.

إن بدا أجمل من أن يكون حقيقيًا

• تحذير ScamSmart من هيئة FCA: «إن بدا الأمر أجمل من أن يكون حقيقيًا، فهو على الأرجح كذلك».
• كثيرًا ما يتواصل المحتالون مع الناس فجأة، ومن ذلك عبر وسائل التواصل الاجتماعي، ويحاولون بناء صداقة قبل طلب المال.
• لا تشارك أبدًا كلمات المرور أو الرموز المؤقتة أو عبارات استرداد المحفظة مع أي أحد.
• في مايو 2026 حذّرت هيئة سوق المال المستثمرين من شركة غير مرخّصة تعمل في الإمارات، وذكرت أنها «لا تتحمل أي مسؤولية عن أي تعاملات مع أفراد أو جهات غير مرخّصة»، بحسب خليج تايمز.
• إن ظننت أنك مستهدف، توقف، وأخبر شخصًا بالغًا تثق به، وأبلغ الجهة الرقابية والشرطة.